2026년, ISA 계좌 만기가 다가오셨나요? 그냥 해지하면 손해입니다!
ISA(개인종합자산관리계좌) 의무 가입 기간인 3년이 지났거나 만기된 자금을 단순 현금화하면 소중한 절세 기회를 놓치게 됩니다. 만기 자금을 연금저축이나 IRP 계좌로 전환하면 세금을 획기적으로 줄일 수 있는데요. 단 3분 만에 ISA 만기 연금 전환으로 세금을 절약하는 3가지 핵심 혜택을 확실하게 정리해 드립니다.
만기일 또는 해지일로부터 60일 이내에만 신청 가능하니 지금 바로 확인해 보세요!
1. ISA 계좌 만기 연금 전환으로 세금 절약하는 3가지
① 최대 300만 원 추가 세액공제 혜택
- 연금계좌 이체 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제 적용
- 기존 연금계좌 한도(900만 원)와 합산해 연간 최대 1,200만 원까지 공제 대상 확대
- 총급여 5,500만 원 이하 기준, 추가공제 300만 원 적용 시 최대 49만 5,000원 세금 환급
② 과세이연 및 연금소득세(3.3~5.5%) 저율 과세
- ISA 만기 자금 운용 수익에 대해 당장 이자·배당소득세(15.4%)를 내지 않는 과세이연 효과
- 만 55세 이후 연금으로 수령 시 3.3% ~ 5.5%의 저율 연금소득세만 부담
③ 연간 납입 한도 초과 입금 및 비과세 인출 유연성
- 연금계좌 기본 납입 한도(연 1,800만 원)와 무관하게 ISA 만기 금액 전액 입금 가능
- 세액공제를 받지 않은 이체금 원금은 페널티(기타소득세) 없이 필요할 때 중도 인출 가능
2. ISA 만기 연금 전환 신청 및 확인 방법
ISA 만기 자금의 연금 전환은 가입하신 증권사/은행 앱 또는 금융감독원 금융소비자 정보포털(파인)을 통해 쉽고 안전하게 진행할 수 있습니다.
- ISA 거래 금융사 앱 접속 후 만기 해지 신청
- 해지 자금을 연금저축펀드 또는 IRP 계좌로 전환 이체 신청 (해지 후 60일 이내)
- 연말정산 시 연금계좌 납입 증명서 발급받아 제출
3. 절세 혜택 조회를 위한 국세청 홈택스 활용
올해 연말정산 시 받을 수 있는 예상 세액공제 금액과 소득 산정 내역은 국세청 홈택스에서 손쉽게 조회하실 수 있습니다.
4. 핵심 요약 및 주의사항
ISA 만기 연금 전환은 해지일 기준 60일 이내에 완료해야만 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 3000만 원 전환 시 300만 원 공제가 가성비가 가장 좋으니, 만기가 되었다면 미루지 말고 지금 바로 전환 신청을 완료하세요!
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지금 전환 신청하고 이번 연말정산에서 세금 환급받으세요!
※ 중요 면책사항
본 글은 일반적인 금융 및 세제 정보를 제공하기 위한 목적으로 작성되었으며, 개별 소득 요건 및 금융투자 상품에 따라 실제 세액공제 금액과 과세 방식은 달라질 수 있습니다. 정확한 신청 과세 및 제반 사항은 국세청 홈택스 또는 해당 금융회사 공식 창구를 통해 확인하시기 바랍니다. 본문의 정보 이용으로 발생하는 모든 책임은 이용자 본인에게 있습니다.
